区别一：合法or非法

首先从法律上来讲，小额贷的存在是合法的，属于正规的民间金融平台，因此这类平台是受到法律约束的，他们不敢胡来，不敢欺诈，更不敢蓄意抬高利息。

高利贷属于非法平台，受到法律的查处和打击，但这种平台肯定是没法彻底打击干净的，他们多数都给自己披上了一件小额贷的伪装，等着急需用钱的人自己一头撞上来，这时他们才露出獠牙，疯狂抬高利息，变着法的收取各类费用，把你一步步拖入负债泥泞中，让你再也上不了岸。

区别二：利息门槛

我国对于年利率有一个法定门槛，一般情况下不得超过百分之二十四，特殊情况下不得超过百分之三十六。

小额贷的利息再高，也不敢超过百分之三十六这个门槛，一旦超过，相当于一只脚迈过法律边界，一被查到，那这个平台肯定是开不下去了。

所以大部分正规小贷平台，不会铤而走险选择这条路。

高利贷就不一样了，反正都已经是非法的，利率上当然要狠点，因此高利贷的年利率都远超百分之三十六这个门槛，有的甚至能超过百分之一百。

你借三千，加上利息能给你翻到六千，或是更高。

小额贷的法人代表是有严格要求的，首先必须得要本人没有任何不良记录，也就是说，这个法人本身信用上就不能有污点，必须是个白户。

其次，这名法人得是个企业家，名下要有运转三年以上的企业，而这些企业不能有任何经济、合同纠纷。

再者，小额贷机构在市场上必须要拥有两千万以上的净资产，这些都是最基本的要求。

而高利贷的法人代表，则是谁都可以当的，不论是黑户，还是纠纷缠身的企业老板。

小额贷受以下国家政府机构的监管：

银监会、工商局、公安厅、人民银行。

高利贷则没有任何部门监管，因为它的存在本身就是被上诉机构重点打击的对象。

因为小额贷不比银行，没有国家的政策支持，自然也得不到较为低价的储蓄金，所以就只能用自己的资金来贷给别人，因此每笔贷款在成本上，就要比银行高上一些。

再有就是人力成本上，银行有实体机构，每个想办理借贷的人都可以直接去银行办理。

而小额贷多是网上平台，为了审核客户，降低风险，每一个环节上，他们都要投入大量人力去一遍遍的审核、跟进。

还有就是，银行每年才收一次款，小额贷几乎每个月就要收一次，主要也是怕客户恶意借贷，负债跑路。

所以从人力成本上，也比银行要高出许多。

最后是借贷区别，小额贷只给那些短期内需要小笔资金周转的人借钱。

而银行的借贷额度范围就大了，小到几千，大到几亿。

小额贷撑死也就几万块，这就好比一批发市场和零售商店的差别。

前者一大批一大批货物绑着卖，后者一样一样东西挑着卖。

小额贷没有银行赚的多，却要投入更多的人和精力去维持，利息当然要比银行高了。

小额贷和高利贷的几大区别具体就是以上这几点了。

不过我在这里还是要奉劝大家，能不借小贷，尽量别借，在自己能力范围之内办事或消费，否则就会陷入借新债还旧债的恶性循环圈子，身边这样的例子比比皆是。

你身边有这样的人么？