万能险是一种高度灵活的人寿保险产品，它融合了保障与投资两种功能。与传统寿险相比，万能险的特点在于其缴费灵活、保额可调、部分提取方便等。所以万能险不仅具备保险的基本功能，如提供相应的人生保障和免交所得税的保险利益，还能通过投资收益增加保单价值。万能险的收益包括保底利率和结算利率两部分。目前市面上的万能险产品通常设定一个最低保证利率（约1.75%至3%），即使市场表现不佳，投保人的投资收益也不会低于这一比率。此外，保险公司会定期公布结算利率，显示当前账户的实际收益率，该利率会根据市场情况波动。超出保底利率的部分收益由保险公司和投保人按比例分享。
万能险的优点：
保额灵活调整：投保人可以根据不同阶段的保障需求，随时调整保额，确保保障与自身需求相匹配。
缴费灵活：投保人可以自由选择和更改交费期，甚至在收入变化时缓缴或停缴保费，未来再补缴。
部分提取方便：投保人可随时领取保单账户价值金额，增加了财务灵活性。
最低收益保证：万能险的投资账户有最低保证预期年化利率，确保资金的最低收益
万能险的缺点：
退保风险：由于需要扣除初始费用、风险管理费等，前期保单账户价值低，退保损失大。
实际投资收益不确定：虽然有保底收益，但高于保底部分的收益不确定，可能低于预期。
投资收益显现需时：前期账户收益会被各种费用抵消，需持有一段时间才能产生实际收益。
费用扣除复杂：包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费等，投保前需详细了解
万能险适合有稳定收入、投资理财需求、一定风险承受能力、以及创业期或经济压力大的人群。万能险，作为一种兼具保障与投资功能的保险产品，为投保人提供了一种灵活的财务规划工具。在现代保险市场上，万能险因其独特的设计和功能，受到了一定程度的欢迎。万能险的缴费灵活性要求投保人具备稳定的经济状况，以应对可能的保费调整。因此更适合收入相对稳定的人。此外，万能险适合那些能够承受长期投资，并在投资期间保持稳定收入水平的人群。万能险除了提供基本保障外，还具有投资功能，适合有投资理财需求的人群。万能险的投资收益与市场表现挂钩，适合愿意承担一定风险以获取可能的高回报的人群。万能险投保人需要有一定的风险承受能力，并且对投资有一定了解，因为万能险的收益并非保证，存在波动可能性。对于处于创业期或经济压力较大的人群，万能险提供的身价和重疾保障可以作为风险防护的一部分，万能险允许投保人在经济紧张时从账户中提取资金，增加了财务灵活性。
